Sofortkredit

Das Wichtigste in Kürze
  • Ein Sofortkredit zeichnet sich durch kurze Bearbeitungszeiten zwischen der Antragstellung und der Auszahlung aus.
  • Bei einem Sofortkredit handelt es sich grundsätzlich um einen Online Kredit, der häufig auch Schnellkredit, Notfallkredit oder Verbraucherkredit genannt wird.
  • In erster Linie werden Sofortkredite in Österreich online von Direktbanken vergeben. Diese verfügen über kein eigenes Filialnetz, weswegen die Kommunikation mit den Kunden meist über das Internet oder Telefon läuft.

Täglich hält das Leben Überraschungen parat. Der Kühlschrank geht kaputt, für das Auto steht eine größere Reparatur an, der Urlaub wird teurer als geplant oder der Energieversorger fordert eine Nachzahlung. Sind in diesen Situationen nicht ausreichend Ersparnisse vorhanden, können Fälle wie diese schnell zur finanziellen Belastung werden.
Mit einem Sofortkredit lassen sich diese kleinen Hürden des Alltags schnell und sicher überwinden. Worum es sich bei einem Sofortkredit handelt, wie man ihn beantragt und welche Voraussetzungen dafür gegeben sein müssen, erklären wir im folgendem Ratgeber.

Laufzeit

24-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 3.000 bis EUR 65.000 

Laufzeit

12-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 4.000 bis EUR 30.000 

Laufzeit

12-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 3.000 bis EUR 50.000 

Laufzeit

6-72 Monate

Kreditbetrag

EUR 500 bis EUR 50.000 

Laufzeit

24-480 Monate

Kreditbetrag

ab EUR 50.000 

Was ist ein Sofortkredit?

kaufen-online

Bei einem Sofortkredit handelt es sich im Prinzip um einen ganz normalen Kredit. Der Unterschied ist, dass die Zusage innerhalb kurzer Zeit erfolgt und das Geld sehr schnell auf dem Konto ist. Die vorläufige Zusage erfolgt in der Regel unmittelbar beim Kreditabschluss und löst den Versand der Kreditunterlagen aus. In diesen sind nochmals alle wichtigen Angaben aufgeführt und alle benötigten Unterlagen für die finale Zusage aufgelistet.
Entscheidet sich der Antragsteller für die Annahme des Kredits, laufen die weiteren Prozesse innerhalb kürzester Zeit ab und das Geld ist schon bald auf dem Konto.
Ein Sofortkredit kann gänzlich online abgewickelt werden, der Gang zur Bank entfällt.
In Österreich besonders beliebt ist der Online Sofortkredit mit Sofortauszahlung ohne KSV.

Ein Sofortkredit zeichnet sich durch kurze Bearbeitungszeiten zwischen der Antragstellung und der Auszahlung aus. In den meisten Fällen kann der Sofortkredit frei genutzt werden, nur ein Autokredit ist hingegen zweckgebunden.

Welche Kredite gehören zum Sofortkredit?

Sofortkredite werden in Österreich unter verschiedenen Bezeichnungen und zu unterschiedlichen Konditionen angeboten.
Ein Sofortkredit kann daher auch als Online Kredit, Eilkredit, Notfallkredit, 24h Kredit oder Schnellkredit bezeichnet werden.

Grundsätzlich handelt es sich bei Sofortkrediten um Online Kredite.

Für wen und was eignet sich ein Sofortkredit?

Ein Sofortkredit eignet sich im Grunde für alle, die einen Kauf oder eine größere Zahlung planen und dafür schnell Geld benötigen. Mit dem Kredit können also notwendige Rechnungen bezahlt, oder einfach Wünsche wie beispielsweise ein Urlaub realisiert werden.

Weitere Beispiele:

  • Anschaffung eines neuen Autos
  • Darlehen für eine Ausbildung oder ein Studium
  • Finanzierung einer Wohnungseinrichtung

Voraussetzungen für einen Kredit

Nicht jeder bekommt den Kredit, den er gern hätte. Wird die Kreditwürdigkeit einer Person vom Kreditschutzverband KSV als negativ eingestuft, erhält man mit großer Wahrscheinlichkeit eine Absage der Bank.

Um in Österreich einen Kredit zu erhalten, muss die Person

  • volljährig, also mindestens 18 Jahre alt sein
  • über ein fixes Einkommen verfügen und
  • eine positive Kreditwürdigkeit (Bonität) durch den KSV aufweisen

Durch die Abfrage beim KSV wird für die Bank ersichtlich, ob der Antragsteller dazu in der Lage ist, den Kredit ordnungsgemäß zu begleichen.
Das Zahlungsverhalten und mögliche aktive Kreditverträge werden aufgezeigt. Konnte der Antragsteller seinen Zahlungspflichten in der Vergangenheit nicht nachkommen, wird das vom KSV negativ bewertet.

Sofortkredit – welche Unterlagen werden benötigt?

Für den Erhalt eines Sofortkredits müssen der Bank natürlich gewisse Unterlagen zur Sicherheit vorgelegt werden. Dazu gehören insbesondere Gehaltsnachweise der letzten Monate in Kopie sowie Kontoauszüge von mindestens vier Wochen. Mindestens auf einem der Kontoauszüge muss ebenfalls eine Gehaltseingang ersichtlich sein.
Zu guter letzt muss selbstverständlich auch die unterschriebenen Kreditunterlagen vorgelegt werden.

Sofortkredit Anbieter in Österreich

In erster Linie werden Sofortkredite in Österreich online von Direktbanken vergeben. Diese verfügen über kein eigenes Filialnetz, weswegen die Kommunikation mit den Kunden meist über das Internet oder Telefon läuft. Direktbanken können aufgrund ihrer unkomplizierten Eigenschaften online sehr günstige Sofortkredite anbieten, die mit niedrigen Zinsen vergeben werden.
Aber auch Direktbanken unterliegen in Österreich den Bestimmungen der Bankenaufsicht und gelten durchaus als seriöse Anbieter.

Anbieter vergleichen – günstigsten Sofortkredit finden

Wie auch bei anderen Krediten gilt: vergleichen, vergleichen, vergleichen!
Erst durch einen Vergleich der österreichischen Anbieter und deren Konditionen ist es möglich, den günstigsten Kredit zu finden.

Die Vor- und Nachteile eines Sofortkredits

Ein Online Sofortkredit hat seine Vorteile und Nachteile.
Diese sollten bei der Suche und dem Vergleich von Krediten unbedingt berücksichtigt werden.

Vorteile

  • schnelle Kreditentscheidung
  • freie, nicht zweckgebundene Verwendung
  • online Kreditbeantragung
  • günstige Zinsen und Kreditgebühren
  • teilweise ohne KSV-Abfrage erhältlich
  • meist billiger als ein Ratenkredit oder ein Dispokredit

Nachteile

  • keine persönliche Beratung
  • kein persönlicher Kontakt zum Kreditgeber
  • keine Verlängerungsmöglichkeit
  • keine individuellen Kreditkonditionen möglich
  • Unterlagen müssen via Internet übermittelt werden

Wie hoch darf der schnelle Kredit sein?

Üblicherweise werden Sofortkredite, ähnlich wie beim Kleinkredit, für spontane Ausgaben verwendet. Die mögliche Kreditsumme kann jedoch zwischen 2500 und 50000 Euro Nettodarlehensbetrag variieren. Es sind also auch größere Ausgaben wie eine neue Heizungsanlage oder der Austausch von Solarpanels am Haus mit einem Sofortkredit spontan und leicht zu bewältigen.
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Sofortkredit online beantragen

Möchte man einen Sofortkredit online beantragen, sollte man dies nicht unüberlegt tun. Auch wenn es sich meist um kleinere Finanzierungssummen als beispielsweise in der Immobilienfinanzierung handelt, sollte man stets im Hinterkopf behalten, dass ein Kredit immer mit finanziellen Verpflichtungen einhergeht. Kleinere Anschaffungen sollten wenn möglich mit Erspartem finanziert werden, da auch kleine Kredite immer beim KSV aufscheinen.

Sind mehrere Kredite aktiv, wird die Bank die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers negativer bewerten und es wird eventuell schwer, wenn er wirklich einen Kredit brauchen würde. Im Folgendem werden wir die einzelnen Schritte um einen Sofortkredit online beantragen zu können genau erklären und aufzeigen, was es bei einem Kreditantrag zu berücksichtigen gibt.

  1. Eigenen Kreditbedarf ermitteln

    Wie bei jedem Kredit sollte man sich im Vorhinein darüber im Klaren sein, wofür man ihn verwenden möchte und wie viel Kreditsumme man benötigt. Online Sofortkredite in Österreich findet man bereits ab kleinen Kreditsummen von gerade einmal 100 Euro.

    Die Höhe des Kreditbedarfs ist meist abhängig von verschiedenen Faktoren. Handelt es sich um einen Kredit um ein gewisses Produkt zu kaufen, steht der Kreditbedarf normalerweise bereits fest.

  2. Mögliche Monatsraten berechnen

    Gleich wichtig wie die Ermittlungs des Kreditbedarfs ist vor der Antragstellung die genaue Berechnung der eigenen finanziellen Mittel und Möglichkeiten.
    Ein Sofortkredit muss wie jeder andere Kredit auch monatlich getilgt werden, und verlangt daher nach einem regelmäßigen, ausreichenden Einkommen.
    Als Kreditnehmer muss man während der gesamten Laufzeit in der Lage sein, den Kredit ordnungsgemäß zurückzuzahlen – auch wenn es finanziell nicht immer rosig aussieht.

    Am hilfreichsten ist es daher vor dem Kreditantrag eine Haushaltsrechnung aufzustellen, in der Einkommen und Ausgaben gegenübergestellt werden. Erst wenn man weiß, wie viel am Ende des Monats tatsächlich übrig bleibt, und wie viel Geld man für andere Dinge wie Wohnen, Auto, Versicherungen oder Kinder ausgibt, kann auch bestimmt werden, wie hoch eine monatliche Kreditrate sein darf.

  3. Sofortkredite online vergleichen

    Weiß man, wie viel Geld benötigt wird, lohnt es sich online einen Kreditrechner für Österreich zu verwenden und sich dadurch einen ersten Eindruck über die ungefähren Kosten eines Sofortkredits zu machen. Ein Kreditrechner vergleicht die verschiedenen Kreditangebote online außerdem und dient dazu, den günstigsten Kredit unter vielen zu finden.

    Zum Vergleich durch einen Kreditrechner muss jedoch im Vorfeld bekannt sein, welche Kreditsumme benötigt wird. Beim Vergleich der Anbieter sollte man unbedingt den Effektivzins gegenüberstellen, dieser beinhaltet alle Kosten des Kredits.

  4. Monatsrate und Laufzeit bestimmen

    Vor dem Abschluss des Kredits muss geklärt werden, wie lange der Sofortkredit aktiv sein soll. Davon abhängig ist die monatliche Rate und die von der Bank verrechneten Zinsen. Grundsätzlich gilt: Je kürzer die Laufzeit eines Kredits, desto günstiger sind dessen Zinsen. Gleichzeitig steigen bei einem Kredit mit kurzer Laufzeit jedoch die monatlichen Raten, da die Summe ja schneller getilgt werden muss.

    Ratenkredite bzw. Online Kredite werden meist mit einer Laufzeit von 12-120 Monaten angeboten. Die tatsächliche Laufzeit ist jedoch abhängig von verschiedenen, individuellen Faktoren. Viele Kredite können auch während deren Laufzeit noch angepasst werden, indem beispielsweise die Ratenhöhe erhöht oder gesenkt wird. Je nach den Bestimmungen der Bank ist in vielen Fällen auch eine Sondertilgung des Kredits möglich, diese Option sollte im Vorhinein daher auf jeden Fall geklärt werden.

  5. Einkommen und Identität nachweisen

    Auch wenn bei einem Sofortkredit auf den ersten Blick alles unkompliziert erscheint und der Weg bis zur Auszahlung wesentlich kürzer ist als bei einem klassischen Bankenkredit, gelten auch für Sofortkredite strenge Bestimmungen. Bevor der Sofortkredit ausbezahlt werden kann, muss die Bank einige Daten des Kreditnehmers überprüfen. In erster Linie kontrolliert die Bank die Identität des Antragstellers. Hierzu wird in vielen Fällen das Post Ident Verfahren genutzt.

    Im Anschluss wird die Bonität, also die Kreditfähigkeit des Antragstellers überprüft. Dabei stellt die Bank eine Abfrage beim Kreditschutzverband KSV (in Deutschland Schufa) um sich darüber zu informieren, welche anderen, laufenden Kredite die Person zu tilgen hat, ob es in der Vergangenheit Zahlungsprobleme oder Inkassoverfahren gab und ob der Antragsteller genügend finanzielle Mittel verfügt, um den jeweiligen Kredit zu begleichen.

  6. Schnelle Auszahlung auf das Konto

    Nach der Prüfung der Angaben, kann die Bank den Kredit gewähren oder verweigern. Wird der Sofortkredit genehmigt, erfolgt die Auszahlung auf das angegebene Konto sehr rasch. Bei einem Schnellkredit besteht sogar die Möglichkeit, das Geld innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt zu bekommen.

Wie wird der Sofortkredit abbezahlt?

Der Sofortkredit wird, wie auch andere Kredite in Österreich, in Form von monatlichen Raten getilgt. Die Höhe der Raten ist abhängig von der Kreditlaufzeit, der Kreditsumme und der Zinsen. In der Regel reduzieren sich die Zinsen mit der Zeit, da sich auch der Kreditbetrag minimiert.

Effektiver Jahreszinssatz ist ausschlaggebend

Erst durch die Betrachtung des effektiven Jahreszinssatzes lässt sich feststellen, ob ein Online Sofortkredit günstig ist oder nicht. Die effektiven Zinsen pro Jahr umfassen alle Kosten, die bei einem Kredit anfallen.

Der effektive Jahreszinssatz gilt als idealer Wert zum Vergleich verschiedener Angebote.

Sofortkredit ohne KSV – geht das?

Tatsächlich werden online einige Kredite von Direktbanken angeboten, bei der keine Prüfung der Bonität durchgeführt wird. Das bedeutet, die Bank stellt keine Abfrage der Kreditwürdigkeit beim KSV oder der Schufa. Dem Kreditnehmer werden beim Sofortkredit ohne KSV Risikozinsen verrechnet und der Kredit ist wesentlich kostspieliger.

Kredit ohne Job – der Sofortkredit für Arbeitslose

Ein Sofortkredit ohne Bonitätsabfrage ist meist der einzige Kredit für Arbeitslose oder Studenten, die über kein Einkommen verfügen. Da für die Bank allerdings ein höheres Risiko des Zahlungsausfalls besteht, sind die Konditionen für solche Kredite meist deutlich höher. Arbeitslose Personen haben jedoch oft grundsätzliche Probleme, wenn sie einen Sofortkredit beantragen möchten, da notwendige Unterlagen häufig nicht vorhanden sind und kein Einkommen nachgewiesen werden kann. In Österreich muss für ein Sofort Darlehen meist ein geregeltes Einkommen und ein bestehendes Arbeitsverhältnis vorliegen.

Christina Weiß

Christina Weiß

Als ausgebildete Marktkommunikatorin befasst sich Christina seit einigen Jahren intensiv mit der Erstellung von optimalen Inhalten. Im Besonderen spezialisierte sie sich dabei auf das Verfassen von Finanz- und Rechtstexten, bei welchen ihr das wirtschaftliche Interesse, eine schnelle Auffassungsgabe und ihre klar strukturierte Arbeitsweise zugute kommen.

Hinweis:

Der Artikel wurde sorgfältig recherchiert. Dennoch kann keine Haftung für Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Inhalte und weiterführenden Links übernommen werden.

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