Kreditrechner

Wenn schnell Geldmittel benötigt werden, ist ein Online Kredit die richtige Wahl. Aber welche Online Rechner gibt es und wie funktionieren sie?

Laufzeit

12-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 3.000 bis EUR 50.000 

Laufzeit

12-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 4.000 bis EUR 75.000 

Laufzeit

12-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 3.000 bis EUR 50.000 

Laufzeit

12-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 4.000 bis EUR 30.000 

Laufzeit

24-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 3.000 bis EUR 65.000 

Was ist ein Online Kreditrechner?

Ein Online Kreditrechner ist im Verständnis der meisten ein Rechner, mit dem man Online die Zinsen und die Laufzeit eines Kredites berechnet. Dafür sind meist folgende Angaben notwendig bzw. werden berechnet:

  • Zinssatz
  • Laufzeit
  • Kreditsumme
  • Monatliche Rate
Kreditrechner
Mit einem Kreditrechner alle Details berechnen.


Viele Kreditrechner vergleichen zusätzlich noch ihre Ergebnisse mit mehreren Online Kreditinstituten. Dadurch erhält man einen Sofortüberblick über die verschiedenen Anbieter und deren Kreditkonditionen. Dabei unterscheiden sich die Banken nicht nur in der Kreditrate oder dem Zinssatz, sondern auch in den Annahmekriterien. So gibt es beispielsweise nur wenige Anbieter die einen Online Kredit für Selbständige ohne mehrjährige Bilanzen akzeptieren.

Ein Online Kreditrechner ist in den meisten Fällen nicht so konzipiert, dass er einen Tilgungsplan oder Sondertilgungen berechnen kann. Dies wäre auch sehr schwer umzusetzen, da jede Bank eigene Konditionen bei einer vorzeitigen Tilgung hat.

Wie berechnet man, wann der Ratenkredit abbezahlt ist?

Mit den gängigen Kreditrechnern ist ein leichtes zu berechnen, ab wann ein Ratenkredit abbezahlt ist. Dazu benötigt man nur die Werte des Zinssatzes, der ursprünglichen oder gewählten Laufzeit und die Kreditsumme. Danach erhält man die genaue Laufzeit. Handelt es sich dabei um einen bereits laufenden Kredit, werden die bereits abbezahlten Monate von der Gesamtlaufzeit abgezogen. Die restlichen Monate ergeben das Datum, bis zu dem der Privatkredit abbezahlt wurde.

Wie berechnet man, welche Kreditsumme man sich leisten kann?

Wieviel Kredit kann ich mir leisten
„Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“

Auch dazu kann ein Kreditrechner wertvolle Informationen leisten. Die reale Berechnung auf Basis der aktuellen Zinssätze errechnet sich ganz einfach aufgrund der Monatsrate und dem Anteil im Haushaltsbudget, der zur Verfügung steht. Dabei sollte man sich aber niemals so hoch verschulden, dass die Kreditrate die letzten Reserven füllt. Immerhin möchte man die nächsten Jahre noch finanziellen Spielraum besitzen und nicht nur auf die Kreditrate angewiesen sein.

Die zweite Berechnung sollte mit steigenden Zinsen durchgeführt werden, dazu sollte man sich die Bedingungen des Kreditinstitutes genau ansehen. Manche Kreditgeber bieten Fixzinssätze an, hier entfällt dies natürlich. Ansonsten sollte man sich die Rate auch bei einem 6% Leitzinssatz noch leisten können. Das bedeutet eine effektive Verzinsung von über 8%. Die Raten sind dabei empfindlich teurer als heute in der ausgeprägten Niedrigzinsphase, in der wir uns befinden.

Dieses Szenario ist in den nächsten Jahren vielleicht nicht sehr wahrscheinlich, aber die meisten Kreditinstitute und Banken rechnen selbst auch mit diesem fiktiven Zinssatz um die Bonität eines Kunden zu prüfen. Kann man sich die Kreditrate auch noch leisten, wenn der Euribor den Privatkredit so teuer gemacht hat?

Wie hoch sind die echten Kreditzinsen?

Um sich die gesamten Kreditzinsen zu berechnen, benötigt man eigentlich gar keinen Online Kreditrechner, dazu genügt Grundschulmathematik. Wenn man die monatlich vereinbarte Rate eines Kredites mit der Laufzeit multipliziert, erhält man die Kreditsumme die ausbezahlt wurde inklusive aller Nebenkosten und Zinsen. Nun zieht man die ausbezahlte Kreditsumme ab und erhält sofort und unbeschönigt die Gesamtkosten des Onlinekredit.

Wer es noch genauer wissen möchte, sollte natürlich zu ausführlichen Online Kreditrechnern greifen, die teilweise sogar die Euribor Aufschläge herausrechnen und so die wahren Kosten aufzeigt. Allerdings spielt dies kaum eine Rolle für den Kreditnehmer. Immerhin möchte man ja ein gutes und günstiges Kreditangebot erhalten. Wo genau die Kreditkosten versteckt sind, kann dem Kreditnehmen eigentlich egal sein.

Wie funktioniert ein Kreditrechner?

Der technische Hintergrund eines Kreditrechners, mit dem man Online Kredite berechnen kann, ist relativ Komplex. Die meisten Varianten bestehen aus einem Eingabefeld, einer Software die die Berechnung durchführt, einer Datenbank und den Daten selbst, die von vielen verschiedenen Banken gesponsert werden. Alle Variablen müssen aufeinander abgestimmt sein, um ein möglichst aktuelles und richtiges Ergebnis zu präsentieren. Dabei haben es die Anbieter der Kreditrechner relativ schwer, alle Vertragsdetails der Banken miteinander zu vergleichen und in Stichworten zu präsentieren.

Was sollte man beim Abschluss beachten?

Das Um und Auf eines Online Kredites ist die laufende Rückzahlung der monatlichen Rate. Daher sollte man sich nicht nur die jetzige Situation vor Augen führen, sondern auch ein Worst Case Szenario. Was geschieht bei Arbeitslosigkeit? Ja, natürlich erhält man Arbeitslosengeld, dies deckt aber das vorige Einkommen nur zum Teil und nicht für immer ab. Genauso steht es bei einer Arbeitsunfähigkeit, ist man nicht extra versichert, muss man auch dann seinen Kredit noch zurück bezahlen, wenn man rein körperlich schon nicht mehr in der Lage ist zu arbeiten.

Eine komplette Ablösung ist aber durch eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung möglich. Diese sollte lieber zu früh abgeschlossen werden als zu spät, da die Kosten dafür im Alter immer weiter ansteigen.

Quellen:

http://www.finanzlexikon.at/kredite-online-beantragen-in-oesterreich-so-wird-es-gemacht/

http://de.euribor-rates.eu/

 

Weitere Informationen:

http://www.kreditrechneroesterreich.at

Mario Schantl

Mario Schantl

Mario Schantl kann bereits jahrelange Erfahrung in der Finanz- und Immobilienbranche aufweisen. Als Inhaber und Geschäftsführer einer Agentur ist er mit dem Unternehmertum und wirtschaftlichen Aspekten bestens vertraut und der ideale Ansprechpartner wenn es sich um Steuern, Finanzen und Wohnraumfinanzierung handelt.

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Der Artikel wurde sorgfältig recherchiert. Dennoch kann keine Haftung für Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Inhalte und weiterführenden Links übernommen werden.

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