Kreditangebot einholen

Das Angebot an Kreditanbietern in Österreich ist fast nicht zu überblicken. Viele angehende Kreditnehmer stehen daher vor der Herausforderung, den günstigsten Anbieter zu finden bzw. die Anbieter zu filtern die ihnen einen Kredit gewähren.

Wir haben uns angesehen, wie man am besten Kreditangebote einholt und wie man sich dabei kostenlose und unverbindliche Unterstützung holen kann.

Kreditangebote online einholen

Wer sich Kreditangebote online einholen möchte, hat grundsätzlich zwei Möglichkeiten:

  • Angebote einzeln bei allen Banken einholen die Online Angebote haben
  • Kreditangebote bei Unternehmen einholen die sogenanntes Kreditservice anbieten.

Die Schwierigkeit beim selbst einholen ist vor allem die Zeit die dafür benötigt wird aber auch der Vergleich der einzelnen Angebote. Zwar ist das durch eine gesetzliche Vorlage mittlerweile möglich (Europäische Standardinformationen für Kreditierungen nach dem Verbraucherkreditgesetz) aber dennoch müssen die einzelnen Werte konkret unterschieden werden.

Wie ändert sich beispielsweise das gesamte Angebot wenn eine Bank zwar weniger Bearbeitungsgebühren verrechnet, dafür aber eine höher Marge bietet.

Für welchen Kredit interessieren sie sich?

Minikredit

Für kleine Beträge zwischen 100,- EUR und 1.500,- EUR

z.B. von

Kleinkredit

Für Beträge zwischen 500,- und 50.000,- EUR

z.B. von

Immobilienkredit

Für Kredite zur Wohnraumschaffung

z.B. von

Auf den Verwendungszweck kommt es an

Egal wie man seine Angebot einholt, einen großen Unterschied macht der Verwendungszweck aus.

Umschuldung

Hier geht es darum einen bestehenden Kredit zu übernehmen, also eine Umschuldung durchzuführen. Einen Kredit umzuschulden macht man aus mehreren Gründen:

  • Man möchte die Rate reduzieren und eine längere Laufzeit bei gleichem Kreditbetrag wählen
  • Man möchte günstigere Konditionen für einen bestehenden Kredit haben (Achtung durch die Bearbeitungskosten kommt das meist nur bei langen Laufzeiten wie bei Immobilienkrediten in Frage)
  • Man möchte die Kreditsumme erhöhen oder mehrere kleine Kredite zusammenlegen

Auto Kredit

Bei einem Autokredit gibt es zwei Möglichkeiten, die Finanzierung über einen klassischen Klein- oder Konsumkredit (siehe unten) – hier bleibt das Fahrzeug von Beginn an in Besitz des Kreditnehmers. Der Verwendungszweck ist also frei.

Die zweite Möglichkeit ist eine Finanzierung bei der das Fahrzeug bis zur Abbezahlung in Besitz der Bank bleibt. In Österreich ist diese Variante etwas seltener, vor allem weil man in diesem Fall sehr oft auf ein Leasing zurückgreift.

Kleinkredit oder Konsumkredit

Das ist der klassische Ratenkredit. Der Verwendungszweck ist auch hier frei, das Geld kann also für alle Zwecke verwendet werden.

Auch hier unterscheiden sich die Konditionen zwischen den einzelnen Kreditanbietern deutlich.

Wohnkredit

Ein sehr umfangreiches Thema. Wer sich für einen Wohnkredit interessiert, sollte unbedingt die Unterstützung eines unabhängigen Finanzierungsspezialisten in Anspruch nehmen.

Einen solchen bietet beispielsweise OPTIFIN unverbindlich und österreichweit an:

Selbständige

Bei selbständigen werden die Konditionen und die Machbarkeit in aller Regel individuell vergeben. Da die Einkommensnachweise deutlich umfangreicher sind, bekommen diese Unterlagen speziell geschulte Mitarbeiter in den Banken.

Dadurch ist hier die Wartezeit meist ein wenig länger als bei Privatkunden.

Kreditangebote richtig vergleichen

Wenn es um den Vergleich eines Kreditangebotes geht, müssen mehrere Faktoren berechnet und individuell verglichen werden.

Folgende Punkte sollten berücksichtigt werden:

  • Laufzeit des Kredites
  • Zinssatz (unbedingt den Effektivzinssatz)
  • Kreditsumme
  • eventuell notwendige Risikoversicherungen

Die einmaligen Kreditkosten sind bereits im Effektivzinssatz inkludiert.

Bei einem Immobilienkredit fallen noch weitere Kosten an wie beispielsweise Notarkosten oder die Grundbuchseintragung.

Mit unserem Kreditrechner können Sie diese Daten der einzelnen Angebot vergleichen indem Sie die Kreditgesamtkosten gegenüberstellen.

Kreditangebot Rechner

Mit unserem Kreditrechner können Sie ganz einfach selbst berechnen, welches Kreditangebot auf Dauer günstiger ist. Dazu einfach die 3 Felder für Laufzeit Effektiv Zinssatz und Kreditsumme angeben und dann die monatliche Rate bzw. die Kreditgesamtkosten ausrechnen.

Wie lange hat ein Kreditangebot Gültigkeit?

Hierzu gibt es keine gesetzliche Regelung und jeder Anbieter handhabt das individuell. Wenn sich beispielsweise die Marktzinsen ändern, verliert in den meisten Fällen das Angebot an Gültigkeit. Solche Änderungen können durchaus innerhalb weniger Tage eintreten.

In den Bedinungen des Kreditangebotes ist der Zeitraum aber exakt angegeben, sodass man sich danach in jedem Fall richten kann.

 

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Mario Schantl

Mario Schantl

Mario Schantl kann bereits jahrelange Erfahrung in der Finanz- und Immobilienbranche aufweisen. Als Gründer der OPTIFIN und Geschäftsführer einer Agentur hat er tagtäglich mit den Themen Immobilienfinanzierung und Finanzen zu tun. Er betreut und erstellt daher die Inhalte zu diesen Themen.

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