Kredit

Hier erfahren Sie alles über Kredite, gleich ob es sich um einen Studentenkredit, Autokredit oder Onlinekredit handelt.

Oder möchten Sie sich zu Immobilienfinanzierungen informieren?

Zudem können Sie mit unserem Kreditrechner individuelle Finanzierungen berechnen und in unserem Kreditvergleich das günstigste Angebot finden.

Laufzeit

24-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 3.000 bis EUR 65.000 

Laufzeit

12-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 4.000 bis EUR 30.000 

Laufzeit

12-120 Monate

Kreditbetrag

EUR 3.000 bis EUR 50.000 

Laufzeit

6-72 Monate

Kreditbetrag

EUR 500 bis EUR 50.000 

Laufzeit

24-480 Monate

Kreditbetrag

ab EUR 50.000 

Kredite in Österreich

Bestimmte Anschaffungen können oft nur mit Hilfe einer Fremdfinanzierung bezahlt werden. Banken stellen in diesen Fällen das erforderliche Kapital zur Verfügung, und vergeben damit einen sogenannten “Kredit”.

Der Begriff Kredit stammt aus dem Lateinischen und leitet sich vom “credere” (=vertrauen, glauben) ab. Zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber muss bei der Kreditvergabe eine solide Vertrauensbasis bestehen. Als Kreditgeber (meist ist das die Bank) vertraut man auf die rechtzeitige Rückzahlung des Betrags, der geliehen wurde.
Der Kreditnehmer vertraut auf die Auszahlung des Geldbetrags, der ihm von Seiten des Kreditgebers zu einem bestimmten Zeitpunkt zugesagt wurde.

In jedem Fall sollte genau überlegt werden, ob eine Finanzierung durch einen Kredit wirklich der richtige Weg ist, die gewollte Anschaffung zu tätigen, denn wer die Leistung eines Kredits beansprucht, muss dafür bezahlen.
Aus diesem Grund sollten Kredite grundsätzlich nur für längerfristige Vorhaben in Anspruch genommen werden. Es wird dadurch sichergestellt, dass offenen Ratenzahlungen des Kredits immer auch noch ein bestimmter Wert der mit der Finanzierung angeschafften Objekten gegenübersteht.

Die Kreditlaufzeit sollte daher die voraussichtliche Nutzungsdauer der mit dem Fremdkapital erworbenen Anschaffungen nicht übersteigen.

Unterschied zwischen Krediten und Darlehen

Die Begriffe Kredit und Darlehen werden im täglichen Sprachgebrauch oft synonym verwendet, es gibt jedoch Unterschiede in der Bedeutung der beiden Wörter.

Der maßgebliche Unterschied besteht darin, dass ein Darlehen eine Unterkategorie des Kredits bildet. Das Darlehen spielt in der Bau- und Immobilienfinanzierung eine große Rolle, es handelt sich hierbei nämlich um eine längerfristige Geldanleihe mit hohen Beträgen.

In Österreich spricht man bei Fremdfinanzierungen grundsätzlich von Krediten, die einzig wirkliche Form des Darlehens stellt das Bauspardarlehen.

Warum wird es aber nicht Bausparkredit genannt? Der Grund dafür ist, dass ein Darlehen erst zustande kommt, wenn die Übergabe der Sache, in diesem Fall also des Geldes, stattfindet.

Es gibt beim Bauspardarlehen also eine Ansparphase bis die tatsächliche Zuteilung erfolgt und das Darlehen ist erst mit der vereinbarten und ausbezahlten Geldsumme gültig. Ein Kredit hingegen erhält seine Gültigkeit sofort mit der Vertragsunterzeichnung.

Unterschied der Vergebührung

Ein spürbarer Unterschied zwischen einem Kredit und einem Darlehen findet sich in der Vergebührung an das Finanzamt. Bei Laufzeiten unter fünf Jahren beträgt die Vergebührung von Krediten und Darlehen 0,8% der Kredit- oder Darlehenssumme.

Handelt es sich um Laufzeiten über fünf Jahre, werden bei Krediten 1,5% vergebührt, bei Darlehen nach wie vor 0,8%.

Fremdwährungskredit

Da bei einem Fremdwährungskredit nicht vorhersehbar ist, wie sich ein Vorteil der Zinsen oder ein Wechselkurs zukünftig entwickeln wird, spricht man von einem Spekulationsgeschäft. Unter anderem wegen der Risiken, die dieser Kredit mit sich zieht, hat die Finanzmarktaufsicht die Neuvergabe des Fremdwährungskredits an Privatpersonen beinahe ausnahmslos verboten.

Welche Art von Krediten gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Krediten, sie unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Verwendung, der Rückzahlung und der möglichen Kreditsumme.

Ratenkredit

Beim Ratenkredit kann sich der Kunde seine Wünsche erfüllen, ohne mit der Bank die Verwendung des Kredits absprechen zu müssen. Die Kreditsumme dieser Kreditform liegt in der Regel zwischen 1.000 und 50.000 Euro und ist nicht zweckgebunden, das Geld steht also zur freien Verwendung.

Ob Traumurlaub oder die das Finanzieren eines Neuwagens, mit einem Ratenkredit bleiben die Möglichkeiten offen.
Man sollte sich im Voraus jedoch unbedingt einteilen, für was man wie viel Geld braucht, und nicht mehr finanzieren, als man sich wirklich leisten kann.

Immobilienkredit

Wie man aus dem Namen bereits entnehmen kann, handelt es sich beim Immobilienkredit um die Finanzierung einer Immobilie. Aus diesem Grund ist dieser Kredit klar zweckgebunden und darf nicht für andere Ausgaben (zum Beispiel ein Auto) verwendet werden.

In der Regel beginnt die Kreditsumme eines Immobilienkredits bei 100.000 Euro, die Laufzeit liegt zwischen zehn und 30 Jahren.

Autokredit

Möchte man sich einen Neuwagen finanzieren, wird in den meisten Fällen ein Kredit zur Unterstützung der Investition aufgenommen.

Hauptmerkmal eines Autokredits liegt darin, dass die Bank den Fahrzeugbrief als Sicherheit erhält. Bei einem Autokredit bleibt das Institut aus rechtlicher Sicht der rechtmäßige Besitzer des Fahrzeugs, und räumt dem Antragsteller lediglich die Nutzungserlaubnis ein.
Die Bank bleibt Besitzer des Autos, bis die Kreditsumme vollständig beglichen wurde.

Dispositionskredit

Beim Dispositionskredit handelt es sich um eine sehr häufige Form des Kredits. Die Bank gewährt dem Kunden dabei eine Überziehung dessen Kontos. Ein Dispositionskredit wird daher auch häufig “Überziehungskredit” genannt.

Werden auf einem Girokonto regelmäßige Geldeingänge erfasst, erlaubt die Bank dem Inhaber des Kontos die Überziehung, so dass man mehr Geld ausgeben kann, als eigentlich zur Verfügung steht.

Unabhängige Beratung bei der Kreditwahl

Die Wahl des richtigen Kredits erweist sich schnell als unüberschaubares Vorhaben. Verschiedene österreichische Anbieter versuchen sich gegenseitig mit immer neuen Angeboten für den Kunden zu konkurrieren.

Bei der Suche nach dem richtigen Kredit, findet man online eine Menge an Informationen, Angebote verschiedener Banken und Kreditrechner zur ersten groben Einschätzung des Umfangs einer Finanzierung.

Da es sich vermutlich um eine große Investition handelt und große Verpflichtungen mit sich bringt, trifft man die Entscheidung zu einem Kredit nicht einfach so. Man sollte auf jeden Fall im Vorhinein Kontakt zu einem Experten aufnehmen und sich professionell beraten lassen, um sich seine Möglichkeiten und auch Risiken aufzeigen zu lassen.
In vielen Fällen wird jedoch blind der Hausbank und deren Empfehlung vertraut.

Oftmals ist das nicht nur eine schlechte Entscheidung, die unangenehme Folgen mit sich bringt, sondern auch ein wesentlich teureres Angebot als mögliche Alternativen.
Bei über 150 österreichischen Finanzierungsprodukten, erweist sich daher eine unabhängige Finanzierungsberatung als sehr sinnvoll.

Erfahrungen von Finanzierungsexperten zeigen nämlich auf, dass Kreditnehmer meist zu großzügig kalkulieren und ihre finanziellen Möglichkeiten überschätzen.
Man sollte seinem Finanzberater daher die finanzielle Situation und die Wunschvorstellung schildern und alle Fragen stellen, die man zu diesem Thema hat. Dieser klärt daraufhin vor möglichen Risiken auf, berechnet einen realistischen Tilgungssatz und macht sich auf die Suche nach einem Vertrag, der ideal zum Kunden passt. In vielen Fällen kann man somit eine Menge Geld sparen und hat beim Beantragen des Kredits ein sicheres Gefühl.

Kreditarten, die auf dem Finavo- Finanzportal behandelt werden:

Mario Schantl

Mario Schantl

Mario Schantl kann bereits jahrelange Erfahrung in der Finanz- und Immobilienbranche aufweisen. Als Gründer der OPTIFIN und Geschäftsführer einer Agentur hat er tagtäglich mit den Themen Immobilienfinanzierung und Finanzen zu tun. Er betreut und erstellt daher die Inhalte zu diesen Themen.

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Der Artikel wurde sorgfältig recherchiert. Dennoch kann keine Haftung für Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Inhalte und weiterführenden Links übernommen werden.

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