Leibrente

 

Das Wichtigste in Kürze
  • Der Kaufpreis einer Immobilie wird nicht auf einmal bezahlt, sondern auf monatliche oder jährliche Raten aufgeteilt, die der Verkäufer bis zu seinem Tod erhält.
  • Da bei einem Leibrentenvertrag beide Vertragspartner auf die Lebensdauer des Verkäufers spekulieren, wird dieser Vertrag auch “Glücksvertrag” genannt.
  • Es besteht die Möglichkeit einer abgekürzten Leibrente. Bei dieser wird eine bestimmte Laufzeit festgelegt, die nicht mehr verlängert, jedoch durch den vorzeitigen Tod des Verkäufers verkürzt werden kann.

Beim Immobilienkauf auf Leibrente entrichtet der Käufer in regelmäßigen Abständen Zahlungen in bestimmter Höhe an den Verkäufer, bis dieser stirbt.

Der Kaufpreis einer Immobilie wird demnach nicht auf einmal bezahlt, sondern auf monatliche oder jährliche Raten aufgeteilt, die der Verkäufer bis zu seinem Tod erhält. Verstirbt der Verkäufer, kann der neue Eigentümer seine Immobilie erst ganz nutzen.

Leibrente_Infografik

Da bei einem Leibrentenvertrag beide Vertragspartner auf die Lebensdauer des Verkäufers spekulieren, wird dieser Vertrag auch “Glücksvertrag” genannt.

Wird der Vertrag abgeschlossen, ist nicht klar, wie lange diese Rente bezahlt werden muss, da man nicht wissen kann, wie lange der Verkäufer (noch) lebt. So kann die Summe, die in den Jahren zustande kommt, den tatsächlichen Wert einer Immobilie auch übersteigen – ganz zum Nachteil des Käufers. Auch unter Verwandten ist ein Leibrentenvertrag möglich, beispielsweise mit dem zukünftigen Erben einer Immobilie.

Wie funktioniert die Leibrente?

Möglichkeiten eines Leibrentenvertrags

  • Die Immobilie wird den neuen Besitzern durch den Auszug des bisherigen Eigentümers überlassen und sie können sie sofort beziehen
  • Die neuen Besitzer ziehen erst mit dem Tod des bisherigen Eigentümers ein- bis dahin lebt dieser in der Immobilie
  • Der bisherige Eigentümer lebt mit den neuen Besitzern gemeinsam in der Immobilie

Es besteht die Möglichkeit einer abgekürzten Leibrente. Bei dieser wird eine bestimmte Laufzeit festgelegt, die nicht mehr verlängert, jedoch durch den vorzeitigen Tod des Verkäufers verkürzt werden kann.

Absicherung der Vertragspartner

Durch die Vertragsunterzeichnung wird der Käufer des Objekts direkt rechtmäßiger Eigentümer des Hauses oder der Wohnung. Bei einem eventuellen Konkurs des Käufers, fällt sein neu erworbenes Eigentum in die Insolvenzmasse.

Der Verkäufer sollte zur Absicherung ein Pfandrecht für den Anspruch der Rente im Grundbuch vermerken lassen. Somit kann er mittels Exekution auf seine frühere Liegenschaft zurückgreifen.
Außerdem besteht die Möglichkeit einer Bankgarantie, um sich als Verkäufer abzusichern. Sollte der Käufer nicht mehr in der Lage sein, seinen Zahlungen regelmäßig nachzukommen, steht in diesem Fall die Bank dafür ein.

Man sollte zusätzlich eine Wertsicherung vereinbaren, durch die monatlich oder jährlich eine Wertanpassung erfolgt.

Vorteile und Nachteile des Verkäufers

Berichterstattungen über Altersarmut und die allgemein problematische Finanzlage des Bevölkerungsgroßteils haben in den letzten Jahren deutlich zugenommen.

Der Verkauf auf Leibrente stellt vor allem für ältere Menschen und Pensionisten eine interessante Option dar, um sein Einkommen bzw. seine Pension aufzubessern, ohne zu Lebzeiten auf sein Eigentum verzichten zu müssen.
Als Verkäufer entstehen dieselben Risiken wie bei einer Vermietung, da man sich auf die Zahlungen seines Vertragspartners verlassen kommt und im Falle einer Unterlassung schwer aus dem Vertrag.

Vorteile und Nachteile des Käufers

Der größte Vorteil des Käufers ist die Möglichkeit, ein Objekt ohne Einmalzahlung zu erwerben. Das bedeutet auch, dass man sich zur Finanzierung seines neuen Eigentums nicht unbedingt einen Kredit aufnehmen muss, da man seine Zahlungen mit dem Verkäufer aushandeln kann. Es bleibt jedoch ungewiss, wie lang man seinen Zahlungen nachkommen muss.

Verstirbt der Eigentümer mit “Glück” schnell, und musste man nur wenige Raten bezahlen, hat man als Käufer ein gutes Geschäft gemacht. Hat man “Pech”, zahlt man für lange Zeit für etwas, das einem nicht gehört und übersteigt somit womöglich die Summe, die die Immobilie bei einem sofortigen Kauf gekostet hätte.

Die Höhe der Leibkostenrente

Käufer und Verkäufer können die Höhe der Rente individuell aushandeln.

Man sollte dabei folgende Punkte berücksichtigen:

  • Die verbleibende Lebenszeit des bisherigen Eigentümers (laut amtlicher Sterbetafel)
  • Sicherheitsabschlag (Käuferschutz)
  • Leistungsart- fixer Betrag oder indexierte Rente
  • Beginn der Zahlung
  • Anmerkung ob es sich um ein lebenslanges oder befristetes Wohnrecht des Verkäufers handelt

In den meisten Fällen wird zur Berechnung der Leibrente der Schätzwert der Immobilie durch die wahrscheinliche Lebensdauer des Verkäufers in Monaten dividiert.

Christina Weiß

Christina Weiß

Als ausgebildete Marktkommunikatorin befasst sich Christina seit einigen Jahren intensiv mit der Erstellung von optimalen Inhalten. Im Besonderen spezialisierte sie sich dabei auf das Texten von Finanz- und Rechtstexten, bei welchen ihr das wirtschaftliche Interesse, eine schnelle Auffassungsgabe und ihre klar strukturierte Arbeitsweise zugute kommen.

Hinweis:

Der Artikel wurde sorgfältig recherchiert. Dennoch kann keine Haftung für Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Inhalte und weiterführenden Links übernommen werden.

*Affiliate Links:

Wir haben es uns zur Aufgabe gemacht, Informationen neutral und ohne Werbezuschüsse zu recherchieren und unseren Lesern zur Verfügung zu stellen. Um das zu gewährleisten verwenden wir Affiliate Links.

Wenn Sie über diese Links surfen, erhalten wir Zuschüsse die das Portal unterstützen.

Inhaltsverzeichnis

Nichts mehr verpassen Newsletter anmelden!

Ja, ich möchte einmal monatlich aktuelle Finanzinfos erhalten. Die Abmeldung vom Newsletter ist jederzeit möglich.

Verpasse keine Finanztipps mehr, jetzt für den Newsletter anmelden!

Ja, ich möchte einmal monatlich aktuelle Finanzinfos erhalten. Die Abmeldung vom Newsletter ist jederzeit möglich.

Diese Webseite verwendet Cookies, um das beste Nutzererlebnis für Dich zu gewährleisten! Mehr erfahren